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Finanzen im Griff: So funktioniert die 50-30-20-Regel

Mit der 50-30-20-Regel teilen Sie Ihr monatliches Nettoeinkommen zu 50 Prozent auf den Bereich Fixkosten, zu 30 Prozent auf den Bereich Freizeit und zu 20 Prozent auf den Bereich Sparen auf.
Diese Budgetier-Methode hilft Ihnen, stets einen Überblick über Ihre Finanzen zu haben und gleichzeitig Vermögen aufzubauen.
Am einfachsten lässt sich die Methode umsetzen, indem Sie ein Unterkonto für Freizeitausgaben sowie ein Tagesgeldkonto fürs Sparen eröffnen und Daueraufträge einrichten.

Das erwartet Sie in diesem Artikel

1 Definition: Was ist die 50-30-20-Regel?

2 Wie funktioniert die 50-30-20-Regel?

3 Wie spare ich nach der 50-30-20-Regel?

4 Wie viel Geld kann ich bei 2.000 Euro netto monatlich sparen?

5 20 Prozent für Sparziele und Anlageprodukte

Kurz vor dem Monatsende haben Sie plötzlich kein Geld mehr übrig, um den nächsten Einkauf im Supermarkt zu bezahlen? Das ist wahrscheinlich jedem schon einmal passiert. Wiederholt sich dieser finanzielle Engpass jedoch in einer gewissen Regelmäßigkeit, wird es Zeit, die Sache anzugehen. Dann sollten Sie sich zunächst einmal ein paar Wochen lang mittels eines Haushaltsbücher in analoger oder digitaler Form einen Überblick über Ihre Einnahmen und Ausgaben verschaffen. Haben Sie das erledigt, strukturieren Sie Ihre Finanzen mit Hilfe einer Budgetplanung. Die 50-30-20-Regel ist eine der einfachsten Strategien. Wie Sie funktioniert, erfahren Sie in diesem Ratgeber.

Definition: Was ist die 50-30-20-Regel?

Bei der 50-30-20-Regel handelt es sich um eine Methode der Budgetplanung. Diese Regel teilt Ihr monatliches Einkommen in drei Kategorien auf: Fixkosten, Freizeit und Sparen.

50 Prozent Ihres Einkommens verwenden Sie, um Fixkosten wie Miete , Nebenkosten , Versicherungen, Transport und Lebensmittel zu decken. 30 Prozent nutzen Sie für Freizeitaktivitäten, Unterhaltung, Restaurantbesuche und Kosten für Geschenke oder Urlaube. Im Idealfall sparen und investieren Sie die übrigen 20 Prozent oder nutzen sie zur Schuldentilgung.

Lesetipp: Auch wenn Sie nur den Mindestlohn verdienen, nur Teilzeit oder in einem Minijob arbeiten, sollten Sie trotzdem versuchen, sich eine Altersvorsorge aufzubauen. Von uns erhalten Sie Tipps, wie Sie mit wenig Geld fürs Alter sparen können.

Wie funktioniert die 50-30-20-Regel?

Die 50-30-20-Sparmethode basiert auf einer einfachen Aufteilung Ihres Nettoeinkommens, was sie leicht verständlich und anwendbar macht. So gehen Sie vor:

Ermitteln Sie Ihr monatliches Nettoeinkommen, zum Beispiel mit Hilfe einer Excel-Tabelle oder einer Haushaltsbuch-App. Das Nettoeinkommen ist der Betrag, der Ihnen nach Abzug aller gesetzlichen und freiwilligen Abgaben – also Lohnsteuer, Sozialabgaben, Kirchensteuer, Abzüge für die betriebliche Altersvorsorge und so weiter – von Ihrem Bruttoeinkommen bleibt.
Teilen Sie Ihr Nettoeinkommen gemäß der Strategie zu 50 Prozent auf Fixkosten, zu 30 Prozent auf Freizeit und zu 20 Prozent auf Ihre Spar-Töpfe auf.
Erstellen Sie ein Budget, das diese Aufteilung widerspiegelt, und überwachen Sie Ihre Ausgaben regelmäßig. Auch hierfür ist ein Haushaltsbuch gut geeignet.

Mit Hilfe dieses Vorgehens wissen Sie immer, wie viel Geld Sie wofür ausgeben. So behalten Sie den Überblick und können sehr gut kontrollieren, wohin Ihr Geld fließt.

Wie spare ich nach der 50-30-20-Regel?

Um die beste Übersicht über Ihre Finanzen zu erhalten, können Sie mit Unterkonten arbeiten. Die gibt es mittlerweile kostenlos bei mehreren Banken zu Ihrem Girokonto dazu. 50 Prozent Ihres Einkommens verbleiben auf Ihrem Hauptkonto. 30 Prozent überweisen Sie pro Dauerauftrag auf ein Unterkonto, das Sie für Freizeitausgaben nutzen.

Wenn es Ihr Einkommen hergibt und Sie die Sparmethode anwenden, bleiben Ihnen 20 Prozent Ihres Nettoeinkommens zum Sparen und Investieren. Diese 20 Prozent wiederum können Sie pro Dauerauftrag auf verschiedene Spar-Ziele aufteilen. Dazu im folgenden Abschnitt ein paar Beispiele.

Wie viel Geld kann ich bei 2.000 Euro netto monatlich sparen?

Angenommen, Sie verdienen 2.000 Euro netto im Monat. Nach der 50-30-20-Regel würde Ihr Budget wie folgt aussehen:

1.000 Euro Fixkosten: Miete, Nebenkosten, Lebensmittel, Versicherungen, Mobilität
600 Euro Freizeit: Freizeitaktivitäten, Hobbys, Restaurants, Unterhaltung, Geschenke, Urlaub
400 Euro sparen: Notgroschen , Tagesgeld , Festgeld , ETF-Sparplan , Fonds , Aktien , Anleihen , private Altersvorsorge

Wie viel kann ich bei 2.500 Euro netto sparen?

Wenn Ihnen monatlich 2.500 Euro zur Verfügung stehen, könnte Ihre monatliche Budgetplanung so aussehen:

1.250 Euro für alle festen und notwendigen Ausgaben
750 Euro für nicht wesentliche Ausgaben für Freizeit und Unterhaltung
500 Euro für Schuldentilgung und finanzielle Ziele

Berechnung: Die 50-30-20-Regel je Gehaltsstufe

Wir haben für Sie die 50-30-20 Aufteilung berechnet. In der Tabelle können Sie entnehmen, wie hoch Ihr monatliches Budget für die einzelnen Kategorien dieser Sparmethode sein könnte.

Nettogehalt	Fixkosten (50 %)	Freizeit (30 %)	Sparen (20 %)
1.000 Euro	500 Euro	300 Euro	200 Euro
1.200 Euro	600 Euro	400 Euro	240 Euro
1.400 Euro	700 Euro	420 Euro	280 Euro
1.600 Euro	800 Euro	480 Euro	320 Euro
1.800 Euro	900 Euro	540 Euro	360 Euro
2.000 Euro	1.000 Euro	600 Euro	400 Euro
2.200 Euro	1.100 Euro	660 Euro	440 Euro
2.400 Euro	1.200 Euro	720 Euro	480 Euro
2.600 Euro	1.300 Euro	780 Euro	520 Euro
2.800 Euro	1.400 Euro	840 Euro	560 Euro
3.000 Euro	1.500 Euro	900 Euro	600 Euro
3.200 Euro	1.600 Euro	960 Euro	640 Euro
3.400 Euro	1.700 Euro	1.020 Euro	680 Euro
3.600 Euro	1.800 Euro	1.080 Euro	720 Euro
3.800 Euro	1.900 Euro	1.140 Euro	760 Euro
4.000 Euro	2.000 Euro	1.200 Euro	800 Euro

Quelle: eigene Berechnungen

20 Prozent für Sparziele und Anlageprodukte

Die 20 Prozent der 50-30-20 Regel, die Sie der Kategorie Sparen zugeordnet haben, könnten Sie individuell auf verschiedene Sparziele aufteilen, zum Beispiel:

Notgroschen: Rücklage für schlechte Zeiten, am besten auf einem Tagesgeldkonto
Anlageprodukte: Investitionen in Aktien, ETFs, Fonds oder andere Anlageformen, um langfristig Vermögen aufzubauen
Altersvorsorge: private Rentenversicherungen, staatlich geförderte Altersvorsorgeprodukte
Eigenkapital: Spar-Topf für die Anschaffung einer eigenen Immobilie oder einer größeren Anschaffung

Wenn Sie gerade erst anfangen, Ihre Finanzen zu strukturieren, könnten Sie zum Beispiel 10 Prozent Ihres Nettoeinkommens auf ein Tagesgeldkonto legen, um stetig liquide zu sein, fünf Prozent in einen ETF-Sparplan investieren und fünf Prozent in ein privates oder betriebliches Altersvorsorgeprodukt stecken.

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