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Sie möchten sich eine tolle neue Küche zulegen oder das alte Bad sanieren und Ihnen fehlt das nötige Kleingeld? Dann benötigen Sie einen günstigen Wohnkredit. Selten gab es derartige Darlehen so günstig wie zur Zeit. Die günstigsten Anbieter locken mit Zinssätzen unter fünf Prozent.
Klar ist: Lassen Sie sich nicht nur von vermeintlich günstigen Zinsen der Onlineangebote leiten. Und scheuen Sie nicht, eventuell den Weg zur Bank in Kauf zu nehmen. Diese Schritt-für-Schritt-Anleitung hilft Ihnen zur gelungenen Autofinanzierung.
Im ersten Schritt geht es um die wichtigsten Vorüberlegungen für den Autokauf:
Für den Autokauf ist es nicht nur wichtig zu erörtern, wie teuer das Auto ist, sondern auch, wie es finanziert werden soll. Verschaffen Sie sich hierzu einen Überblick über Ihre Finanzen:
Tipp: Wichtig ist, dass Sie sich monatlich nicht überschätzen und Ihre Liquidität durch die Tilgungsraten nicht gefährden.
Im dritten Schritt geht es darum, dass Sie sich für einen Kreditgeber entscheiden. Wollen Sie eine händlerabhängige Finanzierung oder einen Autokredit über Ihre Hausbank oder eine Direktbank.
Sie können die Finanzierung Ihres Fahrzeugs unterschiedlich gestalten. Dafür gibt es diese klassischen Wege: den Autokredit beziehungsweise den Ratenkredit, die 3-Wege-Finanzierung und das Leasing. Jede dieser Finanzierungsarten können Sie für Neu- und Gebrauchtwagen nutzen.
Ein Vergleich der Autofinanzierungen am Markt lohnt sich. Denn oft werden Sie bei einer unabhängigen Bank günstigere Konditionen im Vergleich zum Händlerangebot finden. Nutzen Sie dafür den Autokredit Vergleich von BGC Group!
Sollten Sie verschiedene Kreditangebote von Autobanken, Filial- und Direktbanken verglichen und sich für die besten Konditionen entschieden haben, dann können Sie nun mit Ihrem Autohändler verhandeln und Geld sparen. Denn viele Autohändler gewähren Rabatte von bis zu 20 Prozent, wenn Sie den kompletten Kaufpreis direkt bar entrichten.
Bei Modernisierungskrediten lohnt es sich, einen Blick auf die PSD- sowie Sparda-Banken zu werfen. Im regionalen Wohnkredit-Vergleich gehören die Konditionen der PSD Bank München aktuell zu den günstigsten.
Wenn Sie in ein Möbelhaus gehen, um dort eine neue Küche oder eine bequeme Wohnlandschaft zu kaufen, bekommen Sie oft gleich eine Finanzierung mit angeboten. In einigen Fällen ist es sogar eine “Null-Prozent-Finanzierung”. Doch Vorsicht: Derartige Wohnkredite sind niemals umsonst. Die Zinsen übernimmt der Händler für Sie und versteckt diese wieder im Preis der Möbel. Oder er gibt Ihnen keinen Rabatt, während andere Leute, die von ihm keinen subventionierten Kredit erhalten, zehn oder 15 Prozent Nachlass erhalten.
Die Banken bieten zweierlei Formen an: Festpreiskredite und bonitätsabhängige Kredite. Die ING bietet ausschließlich Festpreis-Darlehen an. Das heißt: Die Direktbank prüft Ihre Einkommen und ob der gewünschte Kredit dazu passt. Wenn ja, bekommen sie ihren Wohnkredit zum ausgelobten Zins. Ist das nicht der Fall, gehen Sie bei ihr leer aus.
Bei bonitätsabhängigen Krediten ist die Zinshöhe von den Einkommensverhältnissen abhängig. Beamte, die unkündbar sind, stellen für Banken immer ein niedrigeres Ausfallrisiko dar als beispielsweise Bauarbeiter. Daher werden Beamte generell günstigere Wohnkredite bekommen als andere Zeitgenossen mit höherem Arbeitsplatzrisiko.
Wer einen neuen Fernseher anschaffen möchte und diesen Kauf finanzieren möchte, der braucht nicht mehr als 5.000 Euro. Anders ist das beim Umbau eines Bades oder Kauf einer edlen Küche. Einige Anbieter bieten Wohnkredite erst ab 5.000 Euro an. Vereinzelt offerieren Banken bereits einen Wohnkredit ab 1.000 Euro. Wer sein Haus zum Beispiel altersgerecht umbauen will, der braucht natürlich mehr Geld. Hier sind bis zu 50.000 Euro möglich. Verschieben Sie einfach entsprechend den Schieberegler, um die richtige Kredithöhe für Ihre Anschaffung zu haben und die entsprechenden Anbieter zu finden.
Die meisten Direktbanken vergeben Wohnkredite nur an Leute mit einem festen Einkommen, gleich ob sie Angestellte, Arbeiter, Beamte (besonders beliebt!) oder Rentner sind. Freiberufler dagegen tun sich schwer. Ausnahme sind hier die Netbank oder Barclays. Bei letzterem Anbieter sind diese Kredite teurer. Wahrscheinlich weil der Arbeitsaufwand größer ist. Eine Bilanz zu interpretieren, verlangt mehr Arbeit und anderes Personal als die Angaben der drei letzten Gehaltsnachweise mit den Angaben des Antragstellers zu vergleichen.
Die monatliche Kreditrate lässt sich auch über die Laufzeit des Wohnkredits beeinflussen. Es gilt: Je länger die Kreditlaufzeit, desto geringer die Monatsrate und umgekehrt. Wer Wert auf eine schnelle Tilgung legt, der muss hohe Darlehensraten schultern. Dafür ist er in vergleichsweise kurzer Zeit schuldenfrei. Wer eine möglichst geringe monatliche Belastung favorisiert, der kann die Laufzeit ausdehnen. Bleibt für die Rückzahlung länger Zeit, sinkt die Rate und der finanzielle Spielraum wächst. Nachteil: Je länger die Laufzeit des Wohnenkredits, desto mehr Zinsen müssen Sie insgesamt an die Bank zahlen.
Wenn Sie keinen Wohnkredit bekommen, haben Sie mehrere Optionen doch an Geld zu kommen. Entweder bei der gleichen oder bei einer anderen Bank.
Mit den folgenden Schritten können Sie Ihre Bonität verbessern:
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